Situations financièresCote de crédit

La construction, ou reconstruction de la cote de crédit travaille comme l’épargne: un processus continue où chaque petit geste compte.

Les deux bureaux de crédit au Canada, Equifax et Trans-Union, sont des entreprises privées qui sont en fait des centres d’information, à qui vos créanciers transmettent leurs données sur vous. Toutes personnes, membres de ces organismes, peuvent consulter ces données avec votre consentement. Il est important de comprendre que ce n’est pas le bureau de crédit qui vous accorde une cote, mais bien vos créanciers.

Votre pointage de crédit indique le risque que vous représentez pour les prêteurs, comparé à d'autres personnes. Plus votre pointage est élevé, moins le risque que vous représentez est grand. Les agences d’évaluation du crédit Equifax et TransUnion utilisent une échelle allant de 300 à 900 ou de R-1 à R-9.

Chaque prêteur peut avoir sa propre façon de déterminer votre pointage de crédit et peut établir le pointage minimum que vous devez avoir pour qu’il vous prête de l’argent. Les prêteurs utilisent également souvent votre pointage de crédit pour établir le taux d’intérêt auquel ils vous prêteront de l’argent.

Quelques facteurs pouvant avoir une incidence sur votre pointage de crédit :

• Depuis combien de temps vous avez du crédit? Les comptes ouverts depuis longtemps donnent un meilleur pointage que les nouveaux.
• Quelles sont vos habitudes de paiement? Si vous reportez un solde sur vos cartes de crédit, que vous omettez des paiements ou que vous avez des retards de paiement, votre pointage s'en trouve affecté.
• Quelles sont vos dettes existantes? Votre ratio d'endettement influence votre crédit.
• Quel est le nombre de demandes de renseignements effectuées récemment au sujet de vos antécédents en matière de crédit ? Plus il y a de demandes, plus votre pointage s'en trouve affecté.
• Quels sont les types de produits de crédit que vous utilisez ?
• Avez-vous un dossier de faillite ou des dettes ayant été soumises à une agence de recouvrement.

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