1. Évitez les achats impulsifs, surtout si vous n'avez pas assez d'argent dans votre compte bancaire pour les payer.
Avant de faire un achat, demandez-vous s'il est vraiment nécessaire (et si vous en avez vraiment besoin), ou s'il peut attendre que vous ayez suffisamment d'argent pour le payer.

2. Essayez de payer votre solde au complet, chaque mois, en respectant la date d'échéance. 
En reportant un solde, toutes les dépenses que vous faites à l'aide de votre carte de crédit vous coûtent réellement plus cher que leur prix d'achat, parce que vous payez des intérêts.

Par exemple, si vous achetez une nouvelle télévision à écran plat pour 1 000 $ mais ne payez que le montant minimum chaque mois, il vous faudra 11 ans pour la payer au complet et elle vous coûtera 1 989 $ (989 $ d'intérêts)—soit presque le double du prix d'achat de la télévision.

3. Si vous devez reporter un solde, essayez d'effectuer les paiements le plus rapidement possible pour réduire les coûts, car les intérêts s'appliquent quotidiennement. 
Et essayez toujours de payer plus que le montant minimum exigible.

Sur leurs relevés de carte de crédit, les institutions financières sous réglementation fédérale doivent indiquer une estimation du temps qu'il vous faudra pour payer votre solde au complet si vous ne versez que le minimum requis par mois et ne portez aucune autre dépense sur la carte. Vous pourriez être surpris du temps qu'il vous faudrait pour rembourser un solde élevé dû à de folles dépenses.

4. Effectuez des paiements réguliers pour établir de bons antécédents en matière de crédit. 
En payant le solde au complet chaque mois, vous montrez à d'autres prêteurs que vous êtes un emprunteur responsable. Par contre, si vous faites vos paiements en retard ou si vous ne les faites pas, votre pointage de crédit en souffre.

5. Si votre solde mensuel augmente, cessez d'utiliser votre carte de crédit jusqu'à ce que vous ayez repris le contrôle de votre situation financière. 
Utilisez de l'argent comptant plutôt qu'une carte de crédit. Examinez votre budget pour savoir où réduire vos dépenses.

6. Évitez les avances de fonds par carte de crédit. 
Vous payez des frais d'intérêt à partir du jour où vous recevez une avance de fonds, jusqu'au jour où vous remboursez le montant complet de l'avance.  Contrairement aux achats réguliers par carte de crédit, on n'accorde pas de délai de grâce pour les avances de fonds obtenues par carte de crédit.

Utilisez plutôt votre carte de débit pour retirer de l'argent de votre compte au guichet automatique de votre institution financière, ou saisissez l'option d'une « remise d'argent » que certains commerçants offrent lorsque vous faites un achat par carte de débit. Si vous n'avez pas assez d'argent dans votre compte, examinez votre budget pour déterminer comment réduire vos dépenses.

7. Examinez attentivement vos relevés de carte de crédit mensuels pour vous assurer qu'ils ne comportent pas d'erreurs. 
Il est conseillé de garder les reçus de tous les achats effectués par carte de crédit pour s'assurer que les montants inscrits sur les relevés correspondent aux montants des reçus. Si vous décelez une erreur, signalez-la immédiatement à l'émetteur de votre carte de crédit.

8. Si votre carte de crédit offre un programme de récompenses, évitez d'augmenter vos dépenses ou d'acheter des choses dont vous n'avez pas besoin dans le seul but d'accumuler des points.

9. Si des dépenses imprévues surgissent, consultez le personnel de votre institution financière pour connaître les options possibles. 
Il pourra vous suggérer des méthodes de paiement dont les frais d'intérêt sont moins élevés que ceux de votre carte de crédit, par exemple une marge de crédit.

10. Conservez votre carte, votre NIP et votre code de sécurité en lieu sûr. 
Si vous divulguez votre NIP ou votre code de sécurité, vous risquez d'être tenu responsable des opérations non autorisées et de devoir en supporter le coût.

Source : http://www.fcac-acfc.gc.ca/Fra/ressources/publications/carteCredit/Pages/BeSmartw-Utilisez.aspx